Skal du pusse opp stua, eller betale uforutsette regninger? Et smålån er et godt alternativ til slike ting når det er lenge igjen til lønningen kommer. Lånesøknaden til et smålån behandles umiddelbart, og du kan få smålån på dagen.
Hva er et smålån?
Smålån er et lite lån uten sikkerhet, gjerne et beløp på mellom 10.000 kroner og 70.000 kroner. Til sammenligning med forbrukslån, som også er et usikret lån, kan du låne helt opptil 600.000 kroner når du søker om et forbrukslån.
Beste smålån
Hvilket smålån uten sikkerhet som er best for deg, avhenger av det lånet som kan gi deg laveste rente og en fleksibel nedbetalingstid. Andre faktorer kan være bankens service til deg som kunde.
Billigste smålån
For å finne billigste smålån bør finne et smålån som gir de laveste rentene, men også her har nedbetalingstid mye å si.
Husk at det er banken eller tilbyderen som bestemmer hvor gode betingelser du kan få på lånet. For å få gode betingelser må du skilte med en god betalingsevne og ha en god kredittverdighet.
👍🏼 Dette er fordelene med smålån
- Du kan få smålån på dagen dersom du er tidlig ute på morgenen med å søke, og får godkjent kredittsjekk
- Med et smålån kan du betale uforutsette regninger og utgifter
- Smålån er et lån uten sikkerhet, noe som betyr at du slipper å stille med pant i eiendom eller andre verdifulle eiendeler
👎🏼 Dette er ulempene med smålån
- Det kan forekomme høye renter på et smålån
- Du må ofte velge en kort nedbetalingstid når du tar opp lånet
Siden du ikke trenger å stille sikkerhet på et smålån, er det bare din inntekt som står som forsikring for banken om at du kan betale ned lånet du får. Derfor blir risikoen for banken stor, noe som igjen reflekteres i renten du får på smålånet ditt.
Tommelfingerregelen er at jo lavere lånesummen din er, jo høyere rente kan du forvente. Når det gjelder smålån er det ofte kort nedbetalingstid, som fører til en høy rente slik at banken skal kunne tjene penger på lånet.
Hvem kan søke om smålån?
Så lenge man ikke utgjør en for stor risiko for banken, kan hvem som helst over 18 år søke om smålån. Du må også kunne stille med fast inntekt i form av jobb eller pensjon. Nøyaktige kriterier varierer mellom bankene og tilbyderne.
Smålån uten sikkerhet
Du har kanskje lest mye om forbrukslån uten sikkerhet? Du kan også ta opp et smålån uten sikkerhet, noe som vil si at du, også her, ikke trenger å stille med sikkerhet i hus eller bil for å få utbetalt pengene.
Siden dette fører til at risikoen øker for bankene, vil rentene bli høyere desto lengre tid du bruker på å betale tilbake lånet.
Smålån på dagen
Et smålån kan du få på dagen, noe som kan være svært gunstig dersom du har uforutsette utgifter som må betales med en gang. Kanskje har du brukt opp det meste av forrige lønn? Da kan dette være en god løsning.
Søker du tidlig på morgenen, sender inn alle nødvendige opplysninger samt nødvendig dokumentasjon som banken forespør, og signerer med BankID, kan du i noen tilfeller få pengene på konto samme dag som du får godkjent søknad.
For mange smålån? Dette kan du gjøre
Hvis du sitter med flere smålån og forbrukslån kan det være mye å forholde seg til hver måned. En løsning mang velger er å samle alle lånene til ett større lån, en såkalt refinansiering.
Når man refinansierer tar man opp et nytt lån for å betale ned eksisterende og dyr gjeld. Slik får man også bare en regning å forholde seg til hver måned, og dermed bedre oversikt.
Hva er best av kredittkort og smålån på dagen?
Smålån er som regel dyrere enn et kredittkort. Vi kan si at kredittkort også er et lån uten sikkerhet, og kan ofte være billigere å ta opp enn et smålån når du skal låne penger i en kort periode. Det foreligger flere årsaker til dette, men den kanskje viktigste årsaken er at du får en rentefri betalingsutsettelse med kredittkort.
Avhengig av når du begynner å betale med kredittkortet ditt, kan du få mellom 40 og 60 dagers rentefri betalingsutsettelse. Du kan kjøpe en vare eller et produkt 5. april, men trenger ikke å betale for dette før 15. mai dersom du har et kredittkort med betalingsutsettelse.
I slike situasjoner kan kredittkort være et mer lønnsomt alternativ enn et smålån eller et dyrere lån på dagen. Skal du derimot låne over en lengre periode kan et smålån eller forbrukslån være et bedre alternativ.
Hva koster det å ta opp et smålån på dagen?
Dersom du skal ta opp et smålån på dagen kan du oppleve rentenivåer på alt mellom 25% og 200%. Vær klar over at rentesatsen kommer helt an på bankens vurdering av deg som låntaker, summen du vil låne, og lengden på nedbetalingen.
Det er også vanlig å betale et etableringsgebyr og termingebyr når man tar opp et smålån. Dette er ekstrakostnader som gjerne gjør at den effektive renten øker betraktelig på mindre lån uten sikkerhet.
Kan jeg få et smålån på minuttet?
Det er mange som lurer på om det faktisk er mulig å låne penger på minuttet. Dette er imidlertid helt umulig.
Husk hver enkelt søker vurderes individuelt i en søknadsprosess. Her blir det for eksempel gjort en kredittsjekk av deg som søker om lån, og på denne blir det gjort en vurdering om du har en god nok inntekt til å håndtere nedbetalingen av lånet.
Kan jeg få smålån på timen?
Har du opplevd at pengene tar slutt før alle regninger er betalt? Dette er en velkjent situasjon for de fleste, og mange lurer derfor på om det er mulig å ta opp et lån på timen.
Som et svar på dette kan vi si at du ikke får utbetalt pengene etter en time, men du kan få svar på søknaden din innen en time. Det vanlige er at man pengene på konto innen 1-3 virkedager når du har fått godkjent lånesøknaden.
Dette må du vurdere når du trenger et smålån på dagen
Det er enkelt å miste fokus på det helhetlige bildet når man trenger penger raskt. Tenker du å låne penger uten sikkerhet er det lurt å tenke realistisk. Dette er tross alt veldig kostbare lån, og bør bare brukes dersom du har en økonomi som tåler det. Å ta opp et smålån må med andre ord være et grundig gjennomtenkt valg.
Tåler økonomien din et smålån?
Når du skal låne penger er det veldig viktig at du starter med å vurdere egen betalingsevne, spesielt når du skal låne penger uten sikkerhet.
Uavhengig om du skal ta opp et lån på dagen, vil det være risikofylt å ikke gå gjennom økonomien på forhånd. Lag deg et budsjett og se på hvilken grad et smålån vil påvirke budsjettet hver måned.
Når du har satt opp et månedsbudsjett kan du se hvor mye penger du har igjen når alle regninger er betalt, og generell forbruk er tatt med beregningen.
Dersom det haster å få innvilget lånet, skyldes dette naturligvis at du ikke har pengene som trengs på sparekontoen. Det er likevel viktig å være sikker på at du faktisk kan betale tilbake pengene du låner, i et forsvarlig tempo.
Ved å betale ned et smålån raskt, får du en mindre totalkostnad.
Smålån på dagen uten kredittsjekk
I Norge kan man aldri låne penger uten å ha vært gjennom en kredittsjekk. Denne lovgivningen er utformet for å beskytte både banker, långivere og privatpersoner som låntakere.
Man kan på ingen måte rettferdiggjøre et lån uten kredittsjekk, og prioriteten bør alltid være begge parters sikkerhet. Det er i tillegg veldig dumt å ta opp et lån uten mulighet til å betale ned lånet.
Kan jeg få innvilget smålån selv om jeg har betalingsanmerkning?
Det koster deg ingenting å søke om lån, men du får sannsynligvis nei dersom du har en betalingsanmerkning. Siden smålån er et lån uten sikkerhet tar banken en ganske stor risiko når de låner ut penger.
Som regel låner ikke banker ut penger til personer med betalingsanmerkninger, men det finnes noen få nisjebanker som kan hjelpe deg. Her kan blant annet et omstartslån være aktuelt dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger.
Hvordan kan jeg finne billigste smålån?
Til tross for at smålån og mindre forbrukslån vanligvis har en høyere rente enn større lån, så finnes det ganske store forskjeller mellom långiverne i forbindelse med vilkår og pris på smålån.
Når du er på utkikk etter et mindre lån bør du starte med å få oversikt over alle mulighetene dine. Blant annet kan du sammenligne smålån hos ulike långivere slik at du kan spare mest mulig penger.
Slik finner du billigste smålån:
- Benytt deg av en sammenligningsside for forbrukslån og smålån
- Vær alltid obs på effektiv rente, det er denne som faktisk forteller hva du må betale for lånet
- Vær klar over at nedbetalingstiden har stor påvirkning på totalkostnaden for lånet. Smålån blir billigere jo raskere du betaler ned lånet
Ved å bruke en lånemegler sparer du i tillegg mye tid. Lånemegleren sender søknaden din til alle sine samarbeidsbanker.
Vet du forskjellen på nominell rente og effektiv rente?
Alle aktører av lån uten sikkerhet er nødt til å gi informasjon om rentesatsene de tilbyr når de markedsfører smålån. Du som skal låne penger må også være klar over at satsene som kommer fram i reklamene dreier seg om nominell rente. Den nominelle renten er kostnaden du må betale for å få låne penger av banken.
Det er den effektive renten du må se på når du ser etter et billig og raskt lån. Den effektive renten ligger alltid over nominell rente, og når det gjelder smålån med en mindre lånesum vil den ligge veldig mye høyere.
Dette skyldes at den effektiv renten inkluderer gebyrene på lånet i tillegg til den nominelle renten.
Slik er markedet for smålån uten sikkerhet
Det er svært godt kjent at smålån kan være dyre lån, og du kan i tillegg få lånet utbetalt på dagen. Du må imidlertid betale ganske mye for å ta opp et mindre lån uten sikkerhet, noe som betyr at det foreligger høye rentesatser.
Med dette som bakgrunn bør du alltid gjøre deg kjent med markedet før du tar opp lån og godtar et rentetilbud. Det er viktig at du får en så god rente som mulig. I den forbindelse er det smart å bruke en sammenligningsside slik at du har en oversikt å bruke.
Videre er det smart å søke om lån hos flere aktører, dette fordi rentetilbudet ditt alltid vil bli utarbeidet på individuelt grunnlag. Forsøk alltid å sammenligne banker og andre tilbydere før du tar opp et lån uten sikkerhet, det er slik du skaffer deg de beste betingelsene på lånet.
Du kan påvirke din egen kredittverdighet før du søker om smålån
Som nevnt er smålån et lån uten sikkerhet. Dette betyr at det bare er din inntekt som står som sikkerhet for banken i forbindelse med søknaden din. Uansett vil banken gjøre en kredittsjekk av deg når du søker. Her er formålet å gjøre en risikovurdering av deg.
For å si det helt enkelt, kan vi si at desto høyere risiko banken kommer fram til at du er for dem, jo høyere rentetilbud vil du få tilbud om. Rentetilbudet er rett og slett et bilde for långivers risiko ved godkjenning av søknaden din. Dette kan du imidlertid påvirke ved å ta en titt på din egen kredittverdighet på forhånd.
Du kan når som helst sjekke dine egne kredittopplysninger. Ved å logge deg inn på for eksempel Bisnode sine sider kan du sjekke både gjeldsnivået ditt og lønnshistorikken din, i tillegg til andre ting som er av betydning for banken når du søker om smålån.
Det blir enklere å vurdere tilbudene du får fra långiverne dersom du gjør deg kjent med hvordan situasjonene din er i forbindelse med kredittverdighet.
Lag en nedbetalingsplan
Dersom du får godkjent et smålån vil du få en nedbetalingsplan med på kjøpet. På denne står det hvilket månedlig beløp du skal betale til banken, dette beløpet inkluderer både renteutgifter og avdrag på lånet ditt.
Det kan være lett å bare la de automatiske trekkene gå sin gang når man har det snevert økonomisk fra før. For at smålånet ditt skal bli billigst mulig bør du imidlertid kvitte deg med lånet fort. Derfor er det en god idé å lage sin egen nedbetalingsplan, hvor du tar utgangspunkt i at du setter av ekstra penger til nedbetaling.
Derfor bør se ordentlig på alle lånekostnadene dine
Nominell rente og effektiv rente er allerede nevnt, men du kan også regne med et etableringsgebyr når du skal ta opp forbrukslån eller smålån. Avhengig av hvilket beløp du skal låne, og hvilken aktør du låner pengene fra kan denne summen være på alt mellom 0 og 2000 kroner. Noen banker setter etableringsgebyret som en prosentandel av lånebeløpet som velges.
Termingebyr er et annet gebyr som ofte må betales på et lån. De aller minste smålånene tilbys imidlertid som regel uten gebyrer. Større lån uten sikkerhet kommer vanligvis med termingebyr på alt mellom 20 og 60 kroner hver måned.
Effektiv rente utgjøres av nominell rente + gebyrer, derfor bør du vurdere dette på alle tilbud du får. Som låntaker er du også nødt til å se på månedskostnaden og totalkostnaden på lånet du får tilbud om.
Bli kjent med kravene fra banken
Sammen med kredittsjekk, stiller banken også ytterligere krav til alle som ønsker å søke om smålån og andre lån på dagen. Disse kravene er som regel alder, hvor du bor og inntekt. Alle banker har noe forskjellige krav til alder, noen krever at du er minst 18 år, mens de fleste krever at du er minst 20 år. Du må være bosatt i Norge for å søke om lån.
Det som er klinkende klart er at du må ha fast inntekt for å søke om lån uten sikkerhet. Minstekravet til inntekt varierer imidlertid mellom långiverne.
Noen banker krever blant annet at du har minst 150.000 kroner i fast inntekt i året. Dette er uansett et minimumskrav, og søknaden din vil, som alltid, vurderes individuelt.
Svært få banker godtar søknader fra personer som har en eller flere betalingsanmerkninger, eller aktive inkassosaker. Dette betyr gjerne at man er, eller har vært en dårlig betaler, og risikoen øker dermed for banken dersom de godkjenner søknaden din.
Hvordan kan jeg refinansiere smålån?
Sitter du allerede med flere smålån? Kanskje har du ytterligere gjeld uten sikkerhet i tillegg? Da kan det være lurt å refinansiere smålån og kredittkort i et større lån uten sikkerhet.
Det finnes en rekke fordeler med å refinansiere smålån. Med å refinansiere betyr det at du samler lånene dine i et nytt lån med bedre vilkår. Slik trenger du bare å forholde deg til et lån, i tillegg til at du sparer mye penger.
Kort fortalt vil du få en bedre oversikt over egen økonomi, samt bedre vilkår ved å samle smålån. Du kan også samle lån inn i boliglånet ditt dersom du eier bolig. Uavhengig om du samler lån i ett nytt lån med eller uten sikkerhet så må målet alltid være at du skal oppnå lavere renter og mindre omkostninger.
Du sparer penger på å samle smålån uten sikkerhet
Det er viktig at du vet at du ikke blir kvitt gjelden din når du samler lån eller refinansierer. Det som skjer er at omkostningene som er knyttet til gjelden blir mindre. Selve gjelden din flyttes fra flere kreditorer til bare en kreditor. Slik kvitter du deg med så mange gebyrer og rentekostnader som overhodet mulig.
Gjelden din blir billigere når du bare har ett termingebyr, en rentekostnad, et etableringsgebyr og et fakturagebyr, i stedet for mange slike kostnader.
Disse faktorene må du vurdere når du skal samle smålån:
- Skaff deg en god oversikt over eksisterende gjeld. Et tips er å besøke nettsidene til Gjeldsregisteret slik at du kan se på selvangivelsen din. Der finner du en god oversikt over alle kreditorer banker som du har gjeld hos. Dette gjelder både lån med og uten sikkerhet.
- Gjør alltid research og sammenlign låneaktører før du skal samle lånene dine. Her kan du bruke tjenestene til en lånemegler. En lånemegler sender lånesøknaden din til flere samarbeidsbanker på en og samme tid.
En god anbefaling er derfor å hente inn tilbud fra en lånemegler før du skal samle lån. Slik sparer du både arbeid og tid.
Smålån med inkassosaker
Mange lurer veldig på hvorfor de ikke får innvilget lån. I dag er det imidlertid mange aktører som reklamerer med at man ikke kan få lån hvis man har betalingsanmerkninger. Men hvorfor får man egentlig betalingsanmerkning?
Det skal mer til enn en aktiv inkassosak for å få betalingsanmerkning. Derfor er det faktisk mulig å få et smålån selv om man har en utestående inkassosak. Det beste er likevel å vurdere egen økonomi slik at du kan forsikre deg om at du kan betale tilbake lånet i henhold til avtalen med banken.
Klarer du ikke dette vil du sitte igjen med en betalingsanmerkning og potensielle store økonomiske problemer. Dessuten kan betalingsanmerkninger utgjøre store hindre for deg i fremtiden.
Smålån uten kredittsjekk: Er det mulig i dag?
Som nevnt tidligere, så er kredittsjekk noe som gjennomføres av en hver bank i Norge i dag. Dette er noe som er lovpåkrevd hos alle finansinstutisjoner. Har du forsøkt å søke et smålån uten kredittsjekk? Sjekk Gjeldsregisteret.com, så ser du hva bankene ser nå du søker.
