I dag bruker man generelt mikrolån til forbruk, og som en betalingsløsning slik som med kredittkort. Betydningen av mikrolån ligger egentlig i navnet, dette er et lite lån.
Når man er på utkikk etter et mikrolån, så er man gjerne ute etter å låne et beløp mellom 1000 kroner og 20.000 kroner. Denne grensen er imidlertid flytende, og noen banker kan faktisk kalle beløp opptil 100.000 kroner for mikrolån.
Et mikrolån er et lite forbrukslån
Et mikrolån er et lån uten sikkerhet, på samme måte som et forbrukslån, bare med en mindre lånesum. Lånet kan du selv bestemme hva du skal bruke til. En forskjell mellom forbrukslån og mikrolån, er at mikrolån kommer med en høyere rente enn et større forbrukslån.
En rekke mikrolån har et ganske likt rentenivå som de aller dyreste kredittkortene, og dersom du leter litt kan du finne mikrolån med en effektiv rente på mer enn 200%. Derfor bør du alltid sammenligne mikrolån før du begynner å søke.
Dette kjennetegner et mikrolån:
- Små summer, gjerne fra 1000 kroner til 20.000 kroner
- Lånet har en høy effektiv rente
- Nedbetalingstiden på lånet er som regel ikke lengre enn 1 år
Mikrolån bør betales ned raskt
Det er store variasjoner i forbindelse med nedbetalingstid når det kommer til mikrolån og smålån. Det er imidlertid vanlig at de minste lånebeløpene må betales ned før det har gått et år.
I og med at mikrolån er et lån uten sikkerhet med høye renter, vil det alltid lønne seg å betale tilbake pengene så raskt som mulig. Da noen mikrolån kan komme med mye høyere renter enn for eksempel kredittkort, gjelder det å skaffe seg en så god oversikt som mulig over effektiv rente allerede før du søker om mikrolån.
Kan jeg få mikrolån uten kredittsjekk
Mange lurer på om det faktisk er mulig å ta opp et mikrolån uten kredittsjekk.
Når du søker om et lån i banken, eller om et nytt kredittkort, blir det alltid gjort en kredittvurdering av deg. Dette kommer du ikke utenom, men det er ikke så skummelt som det kanskje virker som. Kredittvurderingen blir gjort slik at banken sikrer seg mot å låne ut penger til dårlige betalere. Dette gjør de blant annet ved å sjekke din betalingshistorikk.
Mikrolån uten kredittsjekk er ingen god idé
Som nevnt, kommer mikrolån vanligvis med veldig høye renter sammen med en kort nedbetalingsperiode. Dersom du eksempelvis tar opp et mikrolån på 5000 kroner, kan det være du må betale tilbake pengene allerede før en måned har gått.
Dersom dette er tilfellet, vil du få en veldig høy rente, som også mangedobler seg hvis du ikke forholder deg til den avtalte betalingsfristen. Slik kan et veldig lite lån koste deg mer enn det dobbelte på veldig kort tid. Slik begynner også ofte betalingsproblemene.
Vær obs på gebyrer
Det foreligger også ofte høye gebyrer på slike lån. Og i noen tilfeller kan faktisk et kredittkort være et noe bedre alternativ, i og med at du får en lengre nedbetalingsperiode, ingen gebyrer og rentefri betalingsutsettelse.
Ikke glem å sammenligne effektiv rente hos de forskjellige bankene når du skal ta opp et mikrolån eller søke om kredittkort. Denne bestemmer hva lånet koster.
Hvordan finner jeg beste mikrolån på dagen?
I dag finnes det rundt 30 ulike nisjebanker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet i Norge. Her er det enkelte banker som fokuserer og spesialiserer seg på mikrolån, mens de fleste kan tilby lån uten sikkerhet, både i små og store beløp.
Verdt å nevne er at banker som bare tilbyr mikrolån, fastsetter renter noe annerledes enn større banker som tilbyr flere lån. De har i tillegg høyere termingebyrer enn de største bankene.
Hvordan kan jeg skaffe meg SMS lån?
Det er ikke mulig å få tak i SMS lån i dag, alternativene er det vi kaller mikrolån eller minilån. Navnet SMS lån kommer fra Sverige, hvor man før kunne tegne mindre lån over en tekstmelding. I Norge blir SMS lån et misvisende navn da dette ikke har noe å gjøre med tekstmeldinger.
Hva er positivt og negativt med et mikrolån?
Som med det aller fleste, finnes det fordeler og ulemper, også med mindre lån. Når man ser etter det riktige lånet for seg selv og egen økonomi, er det smart å lese seg opp på hva mikrolån innebærer. Slik kan du best mulig vurdere om denne låneformen passer dine behov.
Dette er fordelene:
- Du oppnår en større fleksibilitet i egen økonomi
- Du får et mindre beløp å betale ned innenfor den korte nedbetalingstiden
- Pengene kan du bruke til akkurat det du selv ønsker
Dette er ulempene:
- Det finnes ikke mange banker som tilbyr slike små lån på dagens marked
- Mikrolån kommer med høye renter
- Nedbetalingstiden er kort på mikrolån
I dag er kanskje det største problemet med mikrolån å faktisk finne banker og tilbydere som kan tilby summer på under 10.000 kroner. Felles for mange banker er at de har en nedre lånegrense på 10.000 kroner, dermed blir det ikke et mikrolån lengre.
Er det mulig å få mikrolån med betalingsanmerkning?
Det er så og si umulig å få mikrolån med betalingsanmerkning registrert på deg.
Dette gjelder ikke bare mindre lån uten sikkerhet, men også større forbrukslån. Siden det er snakk om lån uten sikkerhet, vil en betalingsanmerkning bety en for stor risiko for banken til å låne deg penger.
Generelt sett vil et lån uten sikkerhet gi banken en større risiko, dette fordi de ikke tar pant i eiendommen din. Da kan de ikke få inn penger du skylder ved å tvangsselge boligen din, eller andre eiendeler heller.
Det aller beste du kan gjøre er å kvitte deg med betalingsanmerkningen, før du eventuelt søker om mikrolån på nytt. Alt du trenger å gjøre, er å innfri det utestående kravet så slettes betalingsanmerkningen automatisk.
Hva kan jeg gjøre hvis jeg ikke får lån med betalingsanmerkning?
Er du på jakt etter et lån når du har betalingsanmerkning, vil det ikke være noe vits i å søke om dette før betalingsanmerkningene er borte.
Får du ikke bort anmerkningene, finnes det imidlertid andre alternativ som du kan teste ut. Blant annet går det an å låne penger selv med betalingsanmerkning, dersom du prøver den ene foreslåtte varianten.
Forhør deg om et privat lån
Når man tar opp et privat lån, er det vanlig å gjøre dette hos familie eller venner, eventuelt andre bekjente. Dersom du har muligheten til det, kan det være lurt å benytte seg av et privat lån som et alternativ til et lån med betalingsanmerkning. Da slipper du kanskje renter også.
Ikke alle kan ta opp et privat lån, men dersom du vil og kan gjøre det, har du muligheter til å låne deg et mindre beløp.
Får du økt boliglånet ditt?
En annen ting du kanskje kan gjøre, er å øke boliglånet ditt. Dersom du har hatt boligen over lengre tid har du gjerne betalt ned litt på lånet ditt, samtidig som boligen kanskje har økt i verdi.
Ved å skaffe en verdivurdering av boligen, har du mulighet til å øke boliglånet slik at du får en bedre rente og bedre betingelser generelt.
Ta kontakt med banken du har, og hør om det finnes noen muligheter siden du har en betalingsanmerkning registrert på deg.
Gå for refinansiering
Et refinansieringslån, eller omstartslån, er et lån hvor banken tar pant i eiendommen din. Denne løsningen kan være lønnsom for deg som ønsker å bli kvitt eksisterende gjeld og betalingsanmerkninger.
Får du fjernet betalingsanmerkningene, kan du når som helst sende en søknad om mikrolån igjen.
Er forbrukslån et bedre alternativ enn mikrolån med betalingsanmerkning?
Tenker du å ta opp et mikrolån, men har betalingsanmerkninger? Da kan det være smart å se etter andre lån enn et mikrolån. Mikrolån har uansett veldig høyre renter i kombinasjon av ingen sikkerhet, lav lånesum og kort nedbetalingstid.
Det kan være vanskelig å betjene gjelden du tar opp i et mikrolån, noe som kan føre til nye betalingsanmerkninger. I stedet kan et ordinært forbrukslån gi deg bedre vilkår og betingelser.
Med et forbrukslån får du for eksempel:
- Mye lavere renter
- Lengre tid på nedbetalingen av lånet
Slik oppsummerer vi lån med betalingsanmerkning
Du får garantert avslag på søknaden om hvilket som helst lån uten sikkerhet om du har betalingsanmerkning. Banken tar rett og slett ikke risikoen med å låne ut penger til personer som anses som risikable betalere. Det beste er alltid å bli kvitt betalingsanmerkningen før man søker om lån.
Får du ikke bort anmerkningen, finnes det likevel andre varianter å ta opp lån på, selv med betalingsanmerkning. Les mer om refinansiering for å lære om dette.
Til slutt bør du vurdere andre lån, selv om du er ute etter et mikrolån. Et forbrukslån har blant annet bedre vilkår og en kort nedbetalingstid.
Kan jeg få mikrolån på minuttet?
Har du havnet i en økonomisk vanskelig situasjon hvor du trenger penger raskt? Det er forståelig at behovet for penger er prekært, og det er absolutt ikke moro å sitte og vente på penger i flere dager.
I dag gjør teknologien at det meste foregår i et høyt tempo når man søker om lån. Dette er også tilfellet når det kommer til mikrolån. Søknaden sender du inn på nett, og svaret kommer like etter.
Når du får pengene utbetalt, kommer an på tidspunktet på døgnet du søker. Det som er helt sikkert, er at det ikke er mulig å få lån på minuttet på grunn av kredittsjekken som gjøres, men du kan få pengene samme dag som du søker.
Mikrolån 5000
Forbrukslån kommer i mange ulike størrelser, dette kan være fra 1000 kroner til mange hundre tusener.
Når det gjelder mikrolån, hører denne låneformen til i det nedre sjiktet. Derfor er det mange som søker om et lån på for eksempel 5000 kroner, men også enda mindre. Med et slikt beløp kan du for eksempel kjøpe et møbel til huset ditt.
Er det bedre å ta opp lån hos venner i stedet for et lite forbrukslån?
Et mikrolån kan være nyttig å ta opp dersom du ikke vil eller kan låne penger fra venner eller familie. Mikrolånet passer blant annet til å betale uforutsette utgifter.
Noe av det viktigste du bør tenke på når du tar opp denne låneformen, er å betale ned lånet raskest mulig.
Siden renten på et mikrolån uten sikkerhet er veldig høy, kan lånet bli veldig dyrt hvis du ikke forholder deg til nedbetalingsplanen.
En god fordel med mindre lån er imidlertid at du kan få lånet veldig raskt. Sånn sett kan du finansiere uforutsette utgifter med en gang.
Husk at det ikke finnes mange banker som tilbyr slike lån, noe som ofte skyldes at nedre lånegrense er på 10.000 kroner og opp. På den andre siden finnes det banker som bare tilbyr denne typen lån.
Hva er best av kredittkort og mikrolån?
Dersom det foreligger et begrenset behov for å ta opp lån, kan det i mange tilfeller være bedre å gå for et kredittkort. Her er fordelen med kredittkort at du får en rentefri betalingsutsettelse.
Du får imidlertid bare et rentefritak når du betaler for en vare eller en tjeneste. Bruker du kortet til kontantuttak vil du måtte betale renter fra transaksjonsdatoen.
Dermed blir det en bedre løsning å låne penger fra kredittkortet, men dette gjelder bare hvis du betaler ned hele den utestående kreditten innen fakturafrist.
Dersom du ikke betaler tilbake pengene i tide, kan det hende du må betale mellom 25 og 35% i effektiv rente, helt frem til du har betalt hele det utestående kravet.
Jeg får ikke lån, hva skyldes dette?
Klarer du ikke å møte bankenes minstekrav, vil du ikke få lån. Dette kan være faktorer som gjør at bankene avslår søknaden din:
- Vil lånet gjøre at gjelden din overstiger fem ganger årlig inntekt, kan du ikke få lån
- Du får heller ikke godkjent søknad dersom du ikke har nok inntekt til å betjene både lånekostnader og andre utgifter i hverdagen
- Banken må i tillegg ta med en potensiell renteøkning på 5% i vurderingen sin, har du ikke økonomi til å tåle dette kan du ikke få lån
Noen kan også møte på utfordringer med å få lån siden de har kredittkort fra før. Her regnes kredittrammen som gjeld, uansett om du har brukt noe av kreditten eller ikke.
Styr unna dette når du skal ta opp mindre lån
Siden rentekostnadene er veldig høy på lån uten sikkerhet som smålån og minilån, er det best å begrense seg til et av disse lånene av gangen.
Ved å betjene flere av disse på en og samme tid, øker risikoen for at du blir en del av kredittopplysningsbyråenes statistikker.
Felles for folk med betalingsanmerkninger er gjerne at de har hatt høy gjeld fra flere små lån, forbrukslån og andre lån uten sikkerhet.
Beste mikrolån 2022
Trenger du å låne et lite beløp på kanskje bare noen få tusen kroner kan et mindre lån være passende for deg. Selv om majoriteten av bankene som tilbyr slike lån, kan gi deg en god rente og mikrolån på dagen, gjelder det å gjøre den viktigste jobben selv.
Det betyr at du må gjøre kredittverdigheten din så god som mulig, før du sender inn en søknad. På generell basis kan vi likevel trekke frem enkelte låntilbydere som kan gi gode betingelser:
-
Klikklån og ViigaLån – Nedre lånegrense på 10.000 kroner.
- Folia – Nedre lånegrense på 2000 kroner.
Større banker som tilbyr denne låneformen:
-
Uno Finans – Nedre lånegrense på 10.000 kroner.
-
Zensum – Nedre lånegrense på 10.000 kroner.
