Forbrukslån på dagen

Trenger du penger som du kan bruke til akkurat det du selv vil? Et forbrukslån på dagen er et lån uten sikkerhet som du kan ta opp uten at banken legger seg opp i hva pengene skal gå til. Til denne låneformen trenger du ikke å stille med egenkapital eller noen form for sikkerhet i eiendom, eller andre ting av verdi.

Lån på dagen er en enkel prosess

For å søke lån i dag, kan du på enkelt vis gå rett på bankens nettsider. Her finner du søknadsskjemaene slik at du søke direkte hos banken. En annen måte å søke lån på, er å benytte seg av en låneagent.

Selv om det meste av låneprosessen gjøres på nett i dag, økes ikke risikoen for å søke om lån på dagen. I tillegg kan du signere låneavtalen på en sikker måte ved hjelp av BankID. Når du benytter BankID vil søknadsprosessen går veldig raskt, dette fordi du slipper å møte opp fysisk i banken. Derfor kan også de fleste bankene tilby forbrukslån på dagen.

Husk at forbrukslån på dagen ofte vil si at du får svar på søknaden på dagen, det tar gjerne 1-3 virkedager å få pengene utbetalt. Dersom du får godkjent søknad, vil du få et lånetilbud som du selv bestemmer om du vil godkjenne eller avslå.

Derfor tar man opp forbrukslån på dagen

Det kan være ulike grunner til at man må ta opp forbrukslån på dagen. Mange har ikke mulighet til å spare opp en bufferkonto, dermed står man uten betalingsmidler hvis uforutsette utgifter skulle dukke opp.

Og kan man heller ikke ta opp et personlig lån hos venner eller familie, er ofte et forbrukslån på dagen det beste alternativet.

Noen eksempler på hvorfor man tar opp et lån uten sikkerhet:

• Når gode tilbud ikke kan motståes. Det er veldig vanlig å komme over knallgode tilbud på blant annet varer og produkter som du kanskje har siklet etter lenge. Kanskje mangler du halvparten av pengene, eller tilbudet varer i en kort periode. Da kan et forbrukslån på dagen være et godt alternativ.
• Mange benytter også forbrukslån som en betalingsløsning til bilkjøp. Her blir det dermed snakk om bilkjøp hvor man ikke trenger kaskoforsikring. Kjøretøy blir ofte delfinansiert med lån uten sikkerhet.
• En annen vanlig ting å bruke et forbrukslån på, er regninger. Kanskje går kjøleskapet i stykker når det fortsatt er lenge igjen til lønnen kommer. Da kan et raskt forbrukslån på dagen være nødvendig.
• Vanlige formål er et annet vanlig område for lån. Reiser og ferie betales av mange med forbrukslån. Kanskje er du klar for en lang og god ferie etter et langt år med mye jobb? Eller kanskje det dukker opp et alt for godt tilbud på reise uten at du kan la det passere?

Hvordan blir søknaden min om forbrukslån på dagen vurdert av banken?

Skal du få lån på dagen er det enkelte faktorer som vil spille en rolle for hvor lang behandlingstiden blir. Blant annet kan du som regel ikke ha noen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Da får du avslag av nesten samtlige banker.

Har du mye utestående gjeld blir veien inn til nye lån veldig vanskelig, derfor bør du ha en akseptabel gjeldsgrad før du søker om forbrukslån på dagen. Som en tommelfingerregel kan vi si at det nesten er fritt fram å låne penger dersom du har en privatøkonomi som tåler det.

Bankene er forpliktet til å føye seg etter Finanstilsynets retningslinjer. Ifølge disse kan du for eksempel ikke låne mer enn fem ganger årlig inntekt.

Når du søker om forbrukslån på dagen vil du automatisk bli kredittsjekket. Her ser banken blant annet på din betalingshistorikk, og om du har betalingsanmerkninger. Det gjelder altså å opprettholde sine gjeldsforpliktelser.

Hvordan vise til en god kreditthistorikk? Vær nøye og betal avdragene på lånene dine før forfallsfrist hver måned. Da slipper du purringer og inkassosaker, og i tillegg er det alltid bedre å ha få kreditorer.

Fordeler med forbrukslån på dagen

Siden du ikke trenger å stille med sikkerhet for forbrukslånet, kan du ta opp lån uten sikkerhet, uten å eie egen bolig. Dette er en like stor fordel for de som eier bolig, men som har nådd maksimal belåningsgrad.

Søknadsbehandlingen blir samtidig mye enklere når man ikke trenger å stille med sikkerhet for lånet.

I forbindelse med lån med sikkerhet i bolig må det gjøres verdivurderinger samt taksering. Dette koster penger og tar mye tid. I tillegg skal pantesikrede objekter tinglyses, og dette er også kostbart. Ved lån uten sikkerhet er ikke noe av dette aktuelt.

Du kan ha en stor innvirkning på rentetilbudene

Samtlige banker som tilbyr lån uten sikkerhet, tilbyr rentetilbud basert på individuelt grunnlag. Med andre ord vurderer banken din betalingsevne og kredittverdighet basert på din kredittscore.

Stiller du med dårlig betalingshistorikk kan du forvente deg et dyrere rentetilbud enn om du kommer med god betalingshistorikk. Dermed kan du påvirke hvor billig eller dyrt forbrukslånet ditt blir på egen hånd. Alt avhenger av hvem det er som søker om lånet.

Fradrag på skatten med forbrukslån

Når du tar opp et forbrukslån kan du få fradrag på skatten for rentekostnadene som kommer med lånet. På den måten blir kostnadene enklere å leve med på lang sikt. Leser du deg opp på hvilke ting som ikke er fordelaktige på en kredittscore, kan du enkelt se at du kan påvirke flere av disse tingene. Blant annet disse:

• Alderen din
• Betalingsanmerkninger
• Store endringer i forbindelse med inntekt
• Endring av adresse

Dersom du har en betalingsanmerkning når du søker om forbrukslån på dagen, vil du normalt få avslag på søknaden din. Dersom du ikke har anmerkninger nå, men har hatt tidligere, vil banken se dette.

Noen faktorer kan du alltids forbedre, mens med andre må du gjerne gjøre en innsats over lengre tid. Det som er helt sikkert er at du kan begynne å forbedre din egen kredittscore med en gang.

Forbrukslån kan brukes slik du selv vil

Lån uten sikkerhet er aldri øremerket et spesifikt formål slik som for eksempel boliglån eller billån. Du vil ikke få godkjent et billån dersom du forteller banken at pengene skal brukes på noe annet enn nettopp bilkjøp. Bilen du kjøper blir gjerne pant for banken i tillegg, dette er måten banken forsikrer seg om at du faktisk bruker pengene til å kjøpe bilen.

Med et forbrukslån kan du bruke lånet slik du selv ønsker, enten om det handler om betaling av regninger, kjøp av varer, eller en ferie.

Forbrukslån kommer i flere fleksible former

Det er alltid lurt å følge med oversikter over ulike lånemuligheter. Dette kan du bruke for å sammenligne priser og kostnader, men også for å se hvilke låneformer forskjellige banker kan tilby deg. Blant annet kan du finne disse ulike forbrukslånene:

• Smålån. Dette er et mindre forbrukslån hvor du vanligvis kan låne beløp opptil 60.000 kroner, og enda høyere hos enkelte banker. Siden gebyrkostnadene blir dratt opp, kan den effektive renten bli noe høy. Derfor bør du finne banker med lave renter og lave gebyr.
• Minilån. Dette er forbrukslån hvor du kan låne veldig lave summer, gjerne mellom 1000 kroner og 10.000 kroner. Dette lånet må betales ned rimelig raskt, gjerne innen en måned. Med dette som grunnlag kan renteprosenten bli relativt høy.
• Store forbrukslån. Hos noen tilbydere kan du ta opp forbrukslån opptil 600.000 kroner. Her opplever du lavere renter, og på noen lån, ingen etableringsgebyr.

Forbrukslån lav rente

I dag finnes det et hav av lån på det norske markedet. Dersom du ønsker å finne et lån, er det gjerne hvordan du planlegger å bruke lånet som påvirker hvilket lån du får tak i. Uavhengig av om du søker etter et forbrukslån eller et sikret lån, har som regel alle til felles at de ønsker et lån med lav rente.

Hvilken rente du får kommer helt an på hvilken risiko banken føler at de tar. Dersom risikoen er høy, vil renten bli høy. Motsatt vil renten være lav dersom risikoen for banken er lav.

Du får lavere rente med et forbrukslån, kontra kredittkort

Et forbrukslån passer for deg som ønsker å redusere kostnader på gjeld, og passer bedre enn for eksempel kredittkort og smålån, som kan bli såpass dyrt at det kan rive i stykker din privatøkonomi.

Du kan også dra nytte av forbrukslån dersom du skal refinansiere eksisterende gjeld. Hvis du har et dyrt kredittkort kan du ta opp forbrukslån for å betale ned utestående gjeld på kredittkortet. Da kan du betale en god rente for et lån som tidligere hadde en svært høy rente.

Fleksibel nedbetalingstid med forbrukslån

Når du tar opp et forbrukslån kan du selv velge nedbetalingstiden du ønsker å bruke på lånet. Slik gjør du nedbetalingstiden fleksibel. For hadde du måtte blitt fortalt hvor lang tid du måtte forholdt deg til av banken, kan du fort havne i en økonomisk uhåndterlig situasjon.

Merk at dersom du tar opp et forbrukslån uten å bruke det på refinansiering, må du betale ned lånet innen 5 år. Skal du bruke forbrukslånet til refinansiering kan du bruke så mye som 15 år på å betale tilbake pengene.

Hvor enkelt er det å skaffe et forbrukslån med lav rente?

Selv om det ikke er alt for vanskelig, stilles det imidlertid noen strenge krav til deg og din økonomi når du skal søke om forbrukslån. Du vil som sagt bli kredittsjekket så fort du sender inn en søknad om forbrukslån, her bør du derfor vise til en god kreditthistorie.

Du må blant annet vise til at du betaler regningene dine før frist, og at du ikke har noen betalingsanmerkninger. Forholdet mellom inntekt og gjeld må også være sunt, derfor kan du ikke ha for mye gjeld når du søker om lånet.

Likevel er enkelte typer gjeld bedre enn annen gjeld. For eksempel er både et boliglån og forbrukslån bedre enn kredittkortgjeld. Husk at gjeld kan bety utfordringer, og jo høyere rente man har, jo større risiko er det for mislighold av gjelden.

Dette må du vurdere før du søker om forbrukslån lav rente

I dagens digitale verden er det relativt enkelt å søke på lån. Alt du trenger å gjøre er å benytte noen få minutter på en banks eller låntilbyders hjemmeside så er det bare å sende søknaden med en gang.

Noe vanskeligere er det å søke om nøyaktig det lånet du trenger, og avslå andre lånetilbud som du egentlig ikke trenger. Derfor bør du vurdere enkelte ting før du søker om et forbrukslån, slik at du vet at du kan få et tilbud som passer godt til deg og din økonomi.

Se på din privatøkonomi før du søker lån

Du bør alltid starte med å vurdere din egen økonomi før du sender inn en lånesøknad. Da kan du tenke gjennom hvorfor du trenger et forbrukslån og hvordan du skal bruke lånet. Ikke glem at du kan få tak i penger av å jobbe mer, eller kutte i eksisterende kostnader. Derfor bør du tenke gjennom om du faktisk trenger et forbrukslån til det du vil oppnå.

Når du har bestemt deg for at det er nødvendig å skaffe seg et forbrukslån uten sikkerhet, bør du ordne et budsjett for å se om økonomien din tåler et lån uten sikkerhet.

Få oversikt med budsjett før du søker forbrukslån

Det er aldri feil å sette opp et budsjett for din egen økonomi. På denne måten kan du forsikre deg om hvordan du bruker alle pengene dine, og hvor mye penger du faktisk tjener hver måned.

Et budsjett kan du lage enten på et ark eller ved å bruke en PC. Du bør begynne med et besøk i nettbanken din, slik at du får en oversikt over hvor mye penger du bruker, og hvor mye penger som fortsatt er tilgjengelig. Ikke se deg blind på pengesummen som står der, men heller kartlegge hvor mye penger som går inn og hvor mye penger som går ut.

Tåler økonomien å låne penger?

Når du har kartlagt ditt behov, og fått oversikt over egen økonomi, kan du etter hvert se om økonomien din tåler å behandle et forbrukslån. Ser du at det er lite rom for lån og gjeld, bør du legge bort tanken om forbrukslån frem til økonomien tilsier at du kan ta opp lånet.

Derimot hvis økonomien kan håndtere et forbrukslån med lav rente, må du begynne å sammenligne tilbud slik at du kan skaffe deg forbrukslån med laveste rente. Husk at en lav rente kan være helt avgjørende for din økonomi.

Dette bør du se på for å få lav rente på forbrukslån

Som regel krever alle lån, spesielt forbrukslån, månedlige renter og avdrag innbetalt til banken. Til sammenligning fungerer ikke kredittkort på lik måte, her må du nemlig betale på gjeld som ikke er betalt ned fra før.

Derfor bør du se nøye på avdragene som følger med forbrukslånet. Avdrag regnes ikke som en kostnad, men heller en del av lånet som blir gitt tilbake. Det er renten som er kostnaden på lånet, mens avdrag bare blir en brøkdel av tilbakebetalingen av pengene som er lånt.

Vær obs på gebyrer når du velger lånebeløp på forbrukslånet

En faktor som skiller lån fra hverandre, er som regel rentene. Ved å se på den effektive renten kan du se at det foreligger store ulikheter mellom nominell rente og effektiv rente. Og jo mindre lånebeløpet er, jo større utslag får gebyrene som ligger i den effektive renten.

Typiske gebyrer du møter på i forbindelse med forbrukslån

De vanligste gebyrene er fakturagebyr, månedsgebyr og oppstartsgebyr. En unødvendig kostnad forekommer når banken sender deg faktura per post, dette kan du unngå ved å heller varsle at du ønsker e-faktura. Da kommer fakturaen rett i nettbanken, noe som gir deg en langt bedre oversikt. Det går i tillegg raskere å betale fakturaen på denne måten.

Når det gjelder oppstartsgebyr, legges dette til lånet før du i det hele tatt mottar lånet. Pengene kommer altså ikke på konto før banken har tatt gebyret sitt. Dette er et gebyr som forteller noe om kostnadene banken har for å utstede forbrukslånet.

Nedbetalingstiden på forbrukslånet er avgjørende

Med et forbrukslån får du enorme muligheter. For mens kredittkort er for dyrt til å benytte konsekvent på lang sikt, er et forbrukslån midt i blinken for deg som ønsker å gjøre det du vil for pengene, så lenge du innehar kunnskap om smart bruk av lånet.

Det er imidlertid nedbetalingstiden som er den avgjørende faktoren for deg som jakter et lån med en rimelig månedskostnad. Personer som ønsker å ta opp lån fokuserer for det meste på den effektive renten, og nivået på denne. Det gjør man jo rett i, siden det absolutt beste er å ha en lav effektiv rente.

Likevel er det nesten vel så viktig å se på nedbetalingstiden du ønsker å ha. Nedbetalingstiden kan være på så mye som 15 år dersom du skal bruke forbrukslånet på refinansiering av annen eksisterende gjeld. Tenker du å bruke forbrukslån til generell bruk, kan du ha en maksimal nedbetalingstid på 5 år.

Du bør alltid sammenligne forbrukslån uten sikkerhet

Allerede før du tar opp et lån bør du sette en grense for hvor mye penger du kan bruke til å betale på lånet hver måned. Dersom du betaler på andre lån fra før bør dette med i ligningen. Grensen du setter bestemmer hvor lang nedbetalingstid du trenger for å betale ned lånet du skal ta opp. Et tips er å gå for en kort nedbetalingstid når du tar opp lån uten sikkerhet.

Det er tidkrevende å finne laveste rente på egen hånd

Det tar tid, og er krevende å hente inn lånetilbud dersom du søker hos samtlige banker på egen hånd. Heldigvis trenger du ikke å gjøre dette alene. Den aller beste måten å hente inn tilbud på, er ved å bruke en finansagent eller låneagent.

Slike låneformidlere er spesialiserte på å formidle lån for personer som ser etter lån. Ved å bruke en låneformidler får du også tilgang til en rekke ulike lån.

En søknad om forbrukslån kan bli til 20 søknader

Hos låneformidlernes hjemmesider kan du se hvor mange samarbeidsbanker de har. Her bør du gå for en formidler som kan vise til mellom 10 og 20 partnere. Da sender du bare inn en søknad så videreformidler de søknaden til alle sine samarbeidsbanker, og muligheten for å få forbrukslån på dagen øker dermed betraktelig.

Det er helt gratis og uforpliktende å benytte seg av en låneformidler.

Får du stadig avslag på søknaden om forbrukslån?

Har du allerede fått flere avslag på søknader om forbrukslån? Dette kan skyldes flere ulike årsaker, blant annet:

• Lånebeløpet du søker om i forhold til din inntekt
• Alt for høye månedlige avbetalinger i forhold til hva økonomien din tåler
• For mange folkeregistrerte adresser på kort tid
• Redusert inntekt
• Varierende inntekt
• Et eller flere år uten noe inntekt
• For høy eksisterende gjeld
• Ditt bosted
• Alderen din er for lav

Hvordan finner jeg beste forbrukslån enklest mulig?

Her bør du se på flere forskjellige forbrukslån før du bestemmer deg for et. Et godt råd er å bruke en sammenligningstjeneste, som for eksempel Besteforbrukslån.no, slik at du kan se hvilken tilbyder som kan gi det beste forbrukslånet med den beste renten. Husk å alltid sammenligne effektiv rente da det er denne som forteller hva lånet egentlig koster.