Et seniorlån er et lån som retter seg mot personer over 60 år. Det finnes to vesentlige momenter i forbindelse med et seniorlån, og det er at du må ha en bolig med god sikkerhet, og at du slipper å betale løpende renter og avdrag.
Eldre personer kan oppleve å få problemer på lånemarkedet. Her skal vi se nærmere på seniorlån og de ulike alternativene som disse har. De fleste vil blant annet få flere muligheter for å få innvilget lån dersom man søker via Besteforbrukslån.no.
Hva er et seniorlån?
Denne låneformen er et eget lånekonsept som er forbeholdt pensjonister eller eldre som nærmer seg pensjonsalderen. Dette lånet går ofte under navnet «Litt ekxtra», og det finnes per i dag 9 banker som tilbyr seniorlån.
Tanken bak denne låneformen, er at du stiller boligen din som sikkerhet for lånet, samt at du slipper å betale renter og avdrag. Lånet vil bli innfridd når boligen selges etter at du er død eller har flyttet til et pleiehjem.
Et seniorlån er også funksjonelt som et rammelån. Det vil si at du ikke trenger å ta av lånet med en gang. Eksempelvis kan du få overført et bestemt beløp hver måned for å få litt ekstra med penger i hverdagen. Det er også derfor dette lånet markedsføres som «litt extra».
Hvilke betingelser har et seniorlån?
For å få innvilget et seniorlån må du ha en bolig som kan stilles som sikkerhet, boligen må i tillegg være gjeldsfri.
Dersom du fortsatt sitter med et mindre lån på boligen, kan dette innfris med en del av seniorlånet. Poenget med dette er at seniorlånet skal være det eneste lånet med pant i boligen din.
Du har ikke mulighet til å låne opp hele boligen. Banker som tilbyr ordinære boliglån ber gjerne om sikkerhet innenfor 85% av boligens verdi, mens kravet for seniorlån ligger på 40% dersom du er mellom 60 og 80 år. Er du over 80 år, kan banken gå opp til 49%.
Når det kommer til betalingen, finnes det ingen krav om løpende betjening. Det betyr at lånet vokser da de påløpte rentene hele tiden blir lagt på lånet.
Dersom du ønsker, vil og har råd, kan du betjene lånet med renter og avdrag. Du kan også innfri lånet når som helst.
Den aller største fordelen med et seniorlån er at du og ektefellen har full borett i boligen så lenge dere lever, og ikke har flyttet til et pleiehjem. Dette gjelder i tillegg dersom seniorlånet med renter og ubetalte avdrag har vokst seg større enn boligens verdi. Banken kan aldri sette krav om at boligen skal selges så lenge dere bor der.
Hva ligger renten på ved et seniorlån?
Denne er veldig mye høyere enn renten på vanlige boliglån og andre rammelån med pant i en bolig. Dette skyldes muligheten for at det påløper så mye renter at et salg av boligen ikke vil dekke hele lånet.
En annen årsak er at nordmenn kan bli ganske gamle. Bankene tar en sjanse på at du ikke blir eldre enn 100 år, med en god margin. Videre tar de en viss risiko som de kompenserer med en høy rente.
Sjansen for at boligen faller i verdi, er også tilstede.
Hva skjer med arvingene?
For det første har ikke arvingene dine noe de skulle ha sagt om hvordan du bruker økonomien din. Du bestemmer selv om du skal bruke av formuen din.
Det finnes i imidlertid et unntak, og det er dersom du sitter i uskiftet bo. Det betyr at dersom din samboer eller ektefelle er død, og det ikke har skjedd et arveoppgjør, så må du ha samtykke fra arvingene før du kan pantsette en tidligere felles bolig.
Aktører av seniorlån oppfordrer deg uansett til å ta det opp med arvingene før du søker om låneformen.
Hvem tilbyr seniorlån?
Låntilbydere av seniorlån i dag er Strømmen Sparebank, Lillestrømbanken, Sparebanken Vest, Bien Sparebank, OBOS-Banken, Jernbanepersonellets Bank og Forsikring, Klp-banken, Fornebu Sparebank og BN Bank.
Hvilke ulemper finnes det i forbindelse med seniorlån?
Til tross for at seniorlån kan være gunstig for mange, finnes det noen ulemper.
Først og fremst må boligen din være nærmest gjeldfri. Ikke alle kan skilte med en gjeldfri bolig, dermed blir en god andel personer ekskludert allerede her.
Videre har denne låneformen en langt høyere rente enn andre lån med sikkerhet i bolig. Det akkumuleres også en rente som du ikke betaler, det vil si at lånet vokser hele tiden, og det blir et enda større lån det beregnes rente på.
Lån uten sikkerhet til eldre
For de som ikke har en gjeldfri bolig, forsvinner seniorlån som et alternativ. Det betyr ikke at du er utelukket fra andre gode låneordninger. På Besteforbrukslån.no sammenligner vi forbrukslån som egnes til alle aldersgrupper. Da er også pensjonister og andre seniorer inkludert.
Hos oss kan du søke om lån helt opp til 500.000 kroner som du kan bruke på akkurat det du føler for. Du velger selv om du vil søke alene eller med en medlåntaker.
Ved å benytte deg av oss vil du også få hjelp med å finne den lavest mulige renten. Dette kan vi hjelpe til med fordi vi samarbeider med mange ulike banker. Du trenger bare å sende en søknad til oss, så vil vi formidle den videre til våre samarbeidsbanker.
Det betyr at du kan få opp til 12 lånetilbud på bare en søknad. Renten du blir tilbud vil imidlertid variere fra bank til bank. For å finne den beste renten er det lurt å søke flere plasser. Dette kan du gjøre med Besteforbrukslån.no.
Omstartslån for eldre
Sitter du med en bolig du kan benytte som sikkerhet, kan du sjekke ut Besteforbrukslån.nos omstartslån før du velger et seniorlån.
Dersom du velger et omstartslån kan du faktisk låne opptil 85% av din boligs verdi. På et seniorlån kan du bare låne opptil 40%.
Du kan bruke lånet til refinansiering med sikkerhet dersom du ønsker det. Da samler du annen gjeld du har fra før, i omstartslånet. Du kan potensielt spare mye penger ved å refinansiere.
Du vil i tillegg få en nedbetalingsplan. Et omstartslån er ikke et lån som bare vokser og vokser ved at det aldri blir betjent.
Sammenlign flere banker med Besteforbrukslån.no
Besteforbrukslån.no er en ny og har raskt blitt en populær låneformidler. Ved å benytte deg av oss kan du låne helt opptil 500.000 kroner til noen av markedets beste lånevilkår, blant annet med en lavest mulig rente til 6,81%, og du bestemmer hvor raskt du vil betale tilbake lånet. Vi videresender søknaden din til 12 forskjellige banker og långivere, så de får sett på søknaden før de kommer tilbake med sine beste tilbud for å vinne deg som kunde. Før det har gått et døgn er alle disse tilbudene hentet inn av oss, slik at du kan velge det tilbudet som passer deg og din økonomi best. Når du har valgt et tilbud, vil pengene være på kontoen din innen få dager. Tjenesten er gratis og helt uforpliktende.
